他把一年多的工资换成比特币，打开钱包，余额是0

一个人用九年、四次被割、一次"钱包归零"的惊魂，学会了真正拥有比特币。

先说那个最惊险的下午。

九神二号当时已经把一年多的工资，全部换成了比特币，存进一个硬件钱包，还把助记词刻在了钢板上。他说那种感觉很踏实：这笔钱真的在我手里了。

直到有一天，他的苹果笔记本坏了。

他重新下载了钱包软件，连上硬件钱包，点开账户，新建比特币账户，页面跳出来：

余额：0。

"那一瞬间，我浑身冒冷汗。"

这是他多少年的积蓄。他在电脑前折腾了整整半个小时，又研究又试，不知道发生了什么，不知道钱去了哪。

故事的答案我们放到后面讲。先回到九年前。

一、2017年，上海

那一年，办公室里的人人都在聊加密货币。

"我今天又买了某某币，翻了两倍。""你买了没有？"

比特币从不到1000美元，一路冲到年底的2万美元。他进场时，价格已经到了5000美元。他觉得，太贵了。

他看着那些山寨币：1美元，甚至几分钱。他心想，比特币这么贵，上涨空间肯定不大了。我要找的是"下一个比特币"，是"百倍币"。

那是ICO（首次代币发行）的年代。他说：

"只要你做一个网站，找一些人来站台，就可能刷出一个币，韭菜们就会来追。"

当时流传着一句话：项目已经准备好了，就差一个创始人了。

创始人的照片都是从网上随便找来贴上去的，所以你会发现很多项目的创始人长得一模一样。白皮书可以在淘宝上找人专门写。早期发币还需要一点以太坊的技术，到后来有了工具，一键就能发币。重要的是找名人站台，找人宣发，讲一个宏大的故事，热钱涌入，价格就翻倍。

他说："很多人就这样相信了。我也一样。"

二、第一次重仓：EOS

他遇到的第一个项目叫EOS。

宣传语很有冲击力：比特币是第一代区块链，以太坊是第二代，EOS是第三代。EOS就是下一个比特币。

团队在美国或欧洲，不是中国人。有圈内知名人物做背书，开区块链大会时，有人讲"三浪打完，价格看到500人民币，甚至突破100美金"。

他买入的价格是十几块人民币。如果按那个预期，是三四十倍的回报。

他投入了半年多的工资。

刚开始确实涨了。但人心不足，涨了还想涨。当时还有一句话在流传：

"你现在持有1万个EOS，三年之后给人的震撼力，不亚于你跟别人说你有1万个ETH。"

他后来翻出了当年的一张截图，上面写着：EOS本身没有风险，EOS最大的风险在于你以为有风险，你拿不住。

他现在把这句话改了一下：

最大的风险不是你拿不住，而是你不知道你拿的是什么。

因为你拿的这个项目，到底值不值得长期持有，才是最根本的问题。在他看来，EOS后来并没有怎么开发，募集来的钱，团队换成了比特币存着。他们要的，是你手里真实的比特币。

三、第二次：洪币

亏了钱之后，他遇到了第二个项目，叫洪币。

故事是这样的：明末清初，有一个叫洪门的组织，也就是天地会。港台电影电视剧里有很多都以此为背景。现在，有人要发一个"洪门的币"。

他们有理想主义的包装：在东南亚建一个经济开发区，把洪币作为当地的主要货币。他们办了盛大的发布会，请来柬埔寨、泰国的军方和政府人员捧场。

打动他的还有一点：他们做了一个交易所，域名是a点top，2018年上线。

"这个域名很短，我觉得光这个域名就要花不少钱。"

后来他才知道，这个域名是租的。

当时，微信群里到处是"天地会某某舵、某某分会"，让大家用1个ETH去换他们的币。那时国内对交易所的管理，还没有后来那么严。

他也投了一些。从上市到崩盘，最多半年。

"最后也是一地鸡毛。"

回头看，他说，这是他两次投资比较大、亏损比较严重的项目。

四、做交易员，追热点，被割

投资项目看不准，那就做交易员吧。

他开始研究K线图、多周期、市场、支撑压力、趋势线、缺口，熬夜盯盘。学了两三个月，感觉自己有可能成为一个合格的交易员。

接下来又是一个月。有时挣点，有时赔点，还要熬夜。最后他发现：

"可能有些高手适合，但我根本不适合这个。"

于是他开始追热点。NFT、哪个项目上线了、BSC链上的鞋子，"这又是个新机会"。每一次，他都感觉能抓住，每一次，他又被割。

这个阶段，他其实已经有些醒悟：反正都是割韭菜，只要我跑得比别人快，就不会被割。

但他说，你作为散户，信息永远是滞后的。

访谈里主持人Jerry补充了一个自己见过的场景：Telegram上有一类"拉盘群"。群里会说：几月几号几点，我们买某个币，价格到了某个位置，大家一起抛售。

在你看到消息之前，群主已经在很低的价格买了很多。他们告诉你买的时候，其实已经在跑了。你接盘的，正是他们抛出来的那个币。

五、第四次：FTX

再后来，平台币火了。他研究了一圈，买了FTX的FTT。

当时币安的BNB已经涨了很多。他买完之后还有点庆幸，因为他记得新加坡主权基金也投了FTX。

"我们作为散户，调研没那么深。主权基金总不可能是傻子吧？"

"这次稳了，一定能赚。"

创始人SBF也让人放心：媒体上写他是素食主义者，给慈善机构捐款，身价那么高，还开一辆便宜的二手日本车。

后来崩盘了。人们调查才发现，他挪用了客户的资金，还搞各种投资，生活非常奢侈，住别墅，一晚上花多少钱。

币被挪走了，一切再一次崩盘。

六、他想明白的两件事

经历了EOS、洪币、交易、热点、FTX，他说，他对网上那些名人和大V，慢慢有了不同的看法。

以前他的逻辑很简单：哪个群主说买什么币，我们就买，过两天就一夜暴富了。

现在他看明白了：你只是人家发币的垫脚石。

他总结出两句话，是他"这么长时间觉得最重要的话"：

第一，如果你不知道这个项目的利润来源，那你就是它的利润来源。

不管你现在去做DeFi，还是别的项目，你都要想想：这个钱到底从哪来的？想不明白，很可能你就是他的利润来源。

第二，任何时候，先想想手里的比特币，数量是不是在变多。

如果你原来有0.1个，随着时间累积，有没有变成0.12个、0.13个？只有比特币的数量越来越多，你未来拥有的财富才会越来越多。

当时在币圈，还流传着一副"币圈大佬扑克牌"：大王是中本聪，小王是V神。EOS也被排进了黑桃A这样的位置。

"很多人对它深信不疑，因为它的技术背景看起来非常深厚。"

七、他为什么叫"九神二号"

微博上曾经有一位比特币布道者，叫九神。他写过一系列文章，叫《囤比特币》。

九神二号当时跟着学了很多。后来，这个账号被封了。

他在进入"比特币兔子洞"之后，买了一个Ledger钱包，写下了助记词。因为他前后投入了一年多的工资，那是他积蓄的很大一部分。

当他第一次写下助记词，又把助记词刻成钢板备份的时候：

"心里挺激动。我突然有一种感觉，我的钱，真的掌握在我自己手里。"

他对比了其他的资产。房子，想走的时候还要变现，而且没那么容易。股票，有风险。

让他理解比特币最深的，是一篇文章：《让你的储蓄真正成为你的储蓄》。

我们从小学到大学，几乎没人教过货币。除非你是学经济的。直到他了解了比特币，他才明白：原来国家是可以超发货币的，我们习以为常的通货膨胀，原来是可以避免的。

于是他需要一个对标物：把购买力用比特币存下来，以后谁也掠夺不了。它的总量是2100万个。

Jerry在访谈里补了一句我们很多人的感受：现在在法币世界里，你要赚两次钱。

一次是出卖你的劳动。第二次，是冒险去投资，用来保值。一个医生白天看病，晚上还要想：我要不要买股票？买房？他其实是在当自己的CFO。

八、钱包归零，到底发生了什么

回到文章开头那个下午。

余额：0。

他在这个页面上折腾了半个小时，终于发现：

当年，他存币时用的是旧的地址格式。而新下载的软件，默认给的是新的地址格式。币一直都在，只是在新账户里，你看不到。

这是一个看起来很小、但足以让人崩溃的细节。

"我学了很多东西。然后我就在想，如果我遇到这个问题，其他的比特币持有者，是不是也会遇到？"

于是他开始做视频，把这些经验传递出去。他的频道专注于比特币自托管和安全，他说他想"用最简单、最容易的方式"帮助中文用户把比特币真正自己保管起来。

他说：自托管不仅是理解货币的历史，还要在技术细节上去实践。

九、FTX之后，他放弃了所有交易所

Jerry问他：你以前囤币放在交易所，是在什么时候领悟到必须买硬件钱包的？

"FTX爆雷之后。"

他说：

"FTX在如日中天的时候，那可是币圈第二大的交易所。很少有人想到它说倒就倒，说不让提币就不让提币。"

以前他也认为：交易所都做到这么大了，还会倒吗？结果它就是说倒就倒。

他想：这个币只有放在自己手里，才真正属于自己。

当你把一年多的工资放进比特币，你会不自觉地想：纸质备份能保留多久？你会开始想要金属备份，想要多种备份方式，"这样我才会安心"。

Jerry补充了最关键的一点：

比特币是一个网络，它没有客服。你丢了，没有人可以帮你拿回来。

当所有责任都在自己身上，你才会真正去学习、去准备、去实践，让自己的比特币可以保留下来，甚至传给后代。

他说，只要你的币一直放在交易所，你就不会主动学习这些。

十、大V说"新手放交易所最安全"，他不认同

当时不少KOL对新人说：你不要学自托管，放币安最安全。

他不认同。"严格意义上来说，它们都有风险，币安也不可能永远倒不了。"

他打了个比方：自托管和学开车是一样的。如果我学得会开车，你也学得会。只要按照对的步骤和理念去前进，这是每个人都能学的东西。

他给新手设计了一条路：

买比特币 → 自托管、冷存储 → 自己运行节点 → 了解闪电网络 → 你自己成为比特币网络的一部分 → 把它讲给更多人。

十一、DIY硬件钱包：隐私、成本和"不信任，要验证"

在所有硬件钱包里，他特别关注一类：DIY的硬件钱包。

所谓DIY，就是你买一块现成的主板，刷入相应的开源固件，它就变成了一个硬件钱包。

第一个原因，隐私。

Jerry分享了几件事。有些朋友在亚马逊买钱包，被海关拦下，必须退回。更重要的是：你买的是硬件钱包，对方就知道你有加密货币。一旦客户信息泄露，对方就有机会拿到你的姓名、地址、电话，可以勒索你，甚至上门抢你的币。

九神二号补充：有些品牌说会在三个月后删除你的资料，但快递公司毕竟要发快递，信息仍有可能泄露。Trezor和Ledger都出现过泄露。Jerry说他自己的邮箱，也收到过钓鱼邮件。

而你买一块树莓派，没人知道你拿它做什么。它可以做智能家居，可以做AI开发。这就是隐私上的保障。

第二个原因，价格。 Coldcard这样的硬件钱包要200多美金，而DIY钱包大约20到30美元。

第三个原因，也是最核心的：它和比特币的核心理念一致——"Don't trust, verify（不要信任，要验证）。"

商业硬件钱包，你买回来，说明书一步一步做就行，但你必须相信它不会作恶。DIY钱包，你自己下载固件、自己核实固件、确保它是开发者发布的，自己组装，你也不用担心硬件有没有后门。

他选择用"掷骰子"生成私钥。

商业钱包通常靠安全芯片生成随机数，点一下就生成了。但他更愿意自己掷骰子，可能要掷100次。

"这个过程意味着，私钥的产生阶段被我完全控制了。我不依赖于任何一家厂商。"

他选择用二维码，而不是USB或蓝牙。

用USB或蓝牙，第一次连接时会有一个授权按钮，你点了，但具体传了哪些数据，你无从知道。用二维码，每一次交互的内容，你都可以审查。

他选择"无状态"的设计。

在这一类DIY钱包里，私钥只存在于内存。开机时，你扫描二维码，把私钥导入；关机之后，什么都没有了。

"所以严格来说，它不是'硬件钱包'，它应该叫'硬件签名器'。哪怕设备被别人拿走了，里面什么也没有。"

Jerry还分享了一个细节：12个英文单词，别人一看就知道是比特币的私钥；但一个二维码，别人看不出来，除非用手机去扫。而且手动输入24个助记词，要10分钟，扫二维码，一秒钟。

他说，DIY还有一个意想不到的好处：它逼着你学习。

你有了好几个钱包，会自然想把同一套私钥分别导入A、B、C三个钱包，看流程有什么不同。然后你发现：硬件钱包里根本不存比特币，比特币在区块链上。很多新手以为"钱包里装着币"，就是在这里搞错的。

十二、Coldcard事件与AI

前段时间，Coldcard这个被很多比特币OG推荐的冷钱包，出了一个问题。

按他的说法：私钥是被"算出来"的，问题出在随机数的设计不够随机。最开始有人把这个问题报告给厂商，对方不以为然。后来在AI的帮助下，问题被确认了。

他说，这件事对中文用户影响很小，因为大多数中文用户不会购买btc only这类钱包。但它带给所有人一个启发：

以前发现漏洞，需要很多专业的安全人员。现在在AI的加持下，哪怕技术能力没那么高，也能更容易地发现漏洞。 越是开源，被发现的概率越大。

在这个背景下，他的建议是：

尽可能把更多东西掌握在自己手里，不依赖第三方。

十三、私钥的三个阶段，和一场香港大火

他把私钥的生命周期，分成三个阶段：

1. 生成。 用投掷骰子的方式生成24个助记词，再加一个足够复杂的密码短语（passphrase）。

2. 使用。 尽可能用二维码这样的"空气隔离"方式交互。

3. 保存。 纸质备份不够，必须要有金属备份，还要有异地备份。

Jerry分享了他们社区的一个"学习进化"路径：

最开始，大家用手机里的热钱包，12个词；后来发现24个词更安全；再后来学到了passphrase；再后来，买了第一个硬件钱包。每一步，都是一个学习的过程。

当你的助记词和passphrase分开存放，就算别人拿到了你的24个词，也拿不走你的币。

说到异地备份，Jerry讲了一件刚发生不久的事：

"去年差不多这个时候，香港不是有一场大火吗？有7栋楼被完全烧毁，烧了可能两天。如果你住在那里，你的钱包和纸质备份又放在同一个公寓里，你的比特币就没了。"

所以要避免单点故障（Single Point of Failure）。

他们的结论是：这就是比特币的底层逻辑。你负全责。 你丢了、被烧了、被水淹了，没有任何客服可以帮你。

十四、多签名：为什么大金额必须考虑

他以前觉得多签是可选项，因为太复杂。

典型的是"2-of-3"：三个硬件钱包，任意两个签名才能花钱。你要掌握三个钱包的使用，还要备份"钱包描述符"，要备份的东西比"24个词加密码短语"更多。

但他现在的看法变了：面对AI带来的冲击，金额大的话，至少应该开始学习、慢慢去尝试。

Jerry补充：如果你只用Coldcard，一旦它出问题，币就可能没了；但如果你用多签，一把锁是Coldcard，另一把是keystone，被盗的几率会低很多。

十五、时间锁和"继承"问题

有一天他们聊到了一个很多人的老问题：怎么管住自己的手？

行情会上上下下，有些人管不住手，总想做短线。微策略的老板常说，只要持有比特币4年，从没亏过。那怎么做到4年不动？

开玩笑的办法是：先把你关进监狱，4年后再出来。

现实一点的办法，是用比特币的时间锁。

他用的钱包叫Nunchuk，中文叫"双截棍"。它支持Miniscript加时间锁：只有到达某个区块高度，这笔钱才能花。没到那个高度，谁也动不了。

Jerry补充：很多人说比特币没有智能合约，其实比特币的脚本也是一种智能合约，时间锁就是其中一种。

接着是更深的问题：继承。

传统方案的痛点是：

• 我还活着，把私钥直接给子女，万一他们提前把钱转走了，我养老怎么办？
• 写在遗嘱里，万一被别人看到了怎么办？
• 交给第三方托管，第三方跑路怎么办？

他的方案是：设置两把私钥。第一把是自己的，另一把是继承人的。设置一个时间点：到了这个时间，继承人的私钥才能解锁这笔钱。

如果我还活着，我每过半年就给自己转一笔账，刷新一次UTXO，时间锁就重新开始计时。我想动，随时能动；我不动，别人也动不了。

他们讨论了Nunchuk和另一个钱包Liana，它们都在做这类事。但他实际操作后发现：两者目前并不能通用。 在Liana里创建的钱包，导入Nunchuk后无法使用，只能通过Bitcoin Core恢复，需要一定的技术能力。

Jerry补充：因为这些脚本写在区块链上，即使钱包App下架了，时间到了之后，你仍然可以用别的钱包把币花出去。

目前的整体状态是：还处于早期阶段。

十六、BIP-110之争，和一个九年的老韭菜

最近比特币社区有一个争议，叫BIP-110：区块链上到底要不要放NFT、图片之类的数据？比特币到底应不应该是一个纯粹的货币系统？

社区分成了两派。很多比特币人并不支持把NFT放到比特币上，但也不赞成走极端的"一定要分叉"。

他引用了比特币核心开发者的两个观点：

• 比特币的共识不是民主投票，而是要找到所有人都认可的方案。
• 有争议的，默认就不改。

这正是比特币成为比特币的原因。

Jerry补充：想改比特币，需要的不只是节点运行者，还包括矿工、交易所、商家、用户，都要愿意说"这个方案是好的"。没有共识，你基本改变不了比特币。

然后他讲了一个他一直放在心里的故事。

有一位老韭菜，九年前入圈。当BCH诞生的时候，为了加入BCH的社群，他把手里的比特币换成了BCH。他觉得，BCH才是真正的比特币。后来，社区又分裂了，变成了BSV。

他一直在为理想付出，结果币价一个跌，一个涨。最后，他很遗憾，感觉付出很多，结果不如意，他选择了告别币圈。

九神二号说：如果他当时手里有50个比特币，拿到现在，会是什么样子？

他的体会是：

作为普通用户，我们不要轻易为了理想抛弃某一条链上的币。分叉的时候，两边的币都拿着，经过一年的发展，等情况明朗了，再做判断。

你当然可以表达观点、可以宣传。但不要动不动就放弃某一条链上的币。

Jerry总结：这是一场理想主义和现实主义的较量。而BIP-110这个案例，是一个很好的判断框架。

十七、给新手的建议

1. 为什么说"认知红利"依然存在。

他讲了一件事：有一位博主，在2026年9月，采访了100名哈佛大学生，问他们对比特币的认知。结果是，这些全球顶尖的学生，对比特币的了解，仍然很浅。

他说，比特币的采用周期是这样的：价格上涨 → 媒体关注 → 很多人第一次听说 → 一部分人开始学习 → 其中一部分真正掌握，长期持有 → 进入下一轮。

他个人认为：在这个阶段，大多数人对比特币的认知仍然很浅，这就是认知红利。（这是他的个人判断，不是投资建议。）

他想起了微博上的一句话：

因为投机进来，因为价值留下来。

大家因为价格上涨进来，想赚一笔就走。结果发现了比特币，了解了它，成为了持有者，选择留下来，和比特币一起成长。

2. 比特币要解决什么问题？

总量2100万，不受审查，真正去中心化；它解决的是法币泛滥。只要法币一直在印，比特币的价值逻辑就在。

他还提到：中国曾经把比特币挖矿从大陆全面清理出去，当时大陆的算力占比超过40%。哈希率很快掉下去，又很快升回来。每一次有人宣布比特币死亡，它都又站了起来。

3. 觉得太贵，怎么办？

他自己的答案是：定投。

他个人很难判断下一阶段是牛是熊，所以能做的是：长期定投，跨越周期，见证时间的价值。他还提到，萨尔瓦多官方的比特币办公室网站上，公开了他们的购买历史，是每天买一枚，把平均价格拉长、拉到一个相对合理的位置。

Jerry补充：价格跌的时候，同样的金额，你反而能得到更多的币。他还推荐了DCA BTC网站，可以用来测算：如果我从某一天开始定投，投多少，过多久，我会有多少比特币。

4. 不玩合约。

"我前面讲了很多投资的例子，但有一件事我从来没做：我没玩合约。"

他在圈子里见过太多人：从几千块做到上千万，以为自己无敌；然后停不下来，总想再赌一把，最后爆仓、退圈。他也见过家庭条件本来就不好的人，很快做到上百万、上千万，最后黯然收场。

他还算了一笔账：如果你是2013年入圈的，什么也不干，只是存比特币，到今天，至少也有好几个。

但很多人就是要快，要一夜暴富。

慢就是快。囤比特币，只有这一个方式。

5. 恐慌的时候，别丢掉你的筹码。

他提到微博上有人记录过比特币跌破3万美元的那一天：已经跌了很多，你心里恐慌、心虚、胆怯、绝望。

这个时候你会不会被甩下车？

他对新手说：学习、了解、认识比特币，千万不要在恐慌中丢掉你的筹码。

十八、最后，他想致敬的人

在访谈的最后，他展示了一张图：他说，2026年，个人持有者仍然是比特币持有人里占比最大的一群（这张图排除了中本聪的币）。

他念了一段话：

他们之中，或许有一位硅谷的程序员，把每月薪水的一角，用定投换成链上的确定性。 或许是华尔街辞职创业的年轻人，放弃了传统金融的稳定，转身拥抱一个没有中心、没有边界的新世界。 或许是一位非洲的年轻创业者，在本国货币不断贬值、通胀吞噬积蓄的现实里，把比特币当作逃离恶性通胀的船票。 或许是阿根廷或土耳其街头的小商贩，在本币一夜贬值之后，学会了把辛苦赚来的钱，换成不会被印刷机稀释的资产。 在中国大陆，也有无数普通人：一名科技公司的开发人员，用每个月的工资定存；一名大学在校生，从微薄的生活费里挤出一份对未来的押注；一位深夜穿梭在城市里的外卖骑手，在奔波之余，坚信着比特币的未来。 不同的语言，不同的肤色，不同的生活轨迹，却在同一件事上做出了相同的选择：用行动投票，相信一种不被任何政府、任何机构掌控的货币。 这就是比特币真正的力量所在。不在华盛顿，不在北京，不在任何一个中心，而在千千万万个像你我一样的普通人手中。

以上内容整理自访谈，为受访者的个人经历和观点，不构成任何投资建议。加密货币价格波动剧烈，风险极高，请自行研究，量力而行。